Quelle assurance choisir pour vos travaux en copropriété ?

Alors que 2026 s’annonce, les copropriétés, qu’elles soient modestes ou de grande envergure, continuent de faire face à la nécessité impérieuse de se protéger des imprévus. Dégâts des eaux, incendies ou responsabilités civiles sont autant de risques qui pèsent sur les parties communes et les finances des copropriétaires. Pour un syndicat ou un copropriétaire, choisir une assurance adéquate pour des travaux s’avère une démarche complexe, mêlant obligations légales, recherche de garanties solides et impératif de maîtrise des coûts. Naviguer dans cet univers demande une compréhension claire des enjeux pour éviter les pièges et assurer une protection optimale sans grever inutilement le budget. Cet article décrypte les stratégies pour conjuguer sécurité et économies, en se basant sur les dernières évolutions réglementaires et les conseils d’experts.

Comment choisir la meilleure assurance pour vos travaux en copropriété en 2026 : un guide complet pour économiser

Engager des travaux dans une copropriété représente un investissement conséquent, mais aussi une source potentielle de tracas si les assurances ne sont pas à la hauteur. En tant qu’expert ayant accompagné de nombreux investisseurs immobiliers, j’ai souvent constaté que la complexité des régulations et la diversité des offres peuvent vite décourager. Pourtant, une bonne couverture est la pierre angulaire de la sérénité du chantier, surtout avec les nouvelles règles de la copropriété qui renforcent les obligations de transparence et de mise en concurrence des contrats en 2026. L’objectif n’est pas seulement de se conformer à la loi, mais de protéger l’investissement, d’éviter des frais imprévus, et, par des choix judicieux, de réaliser des économies substantielles sur le long terme.

Nous allons explorer ensemble les obligations légales, les garanties essentielles, le décryptage des coûts, et les stratégies d’optimisation. De la déclaration de travaux en copropriété aux implications financières d’un sinistre, chaque aspect sera abordé pour vous donner les clés d’une décision éclairée.

Comprendre les obligations légales d’assurance en copropriété

Le monde de l’assurance en copropriété peut sembler labyrinthique, mais il repose sur des piliers légaux clairs. Connaître ces fondations est le premier pas pour bien choisir votre couverture, surtout lorsque des travaux sont prévus. C’est l’assurance d’une démarche sereine, évitant les mauvaises surprises.

Le cadre juridique incontournable : Loi ALUR et au-delà

Depuis la loi du 10 juillet 1965 fixant le statut de la copropriété des immeubles bâtis, le cadre a évolué. La loi ALUR du 24 mars 2014 a marqué un tournant, rendant obligatoire l’assurance pour chaque copropriétaire, mais aussi pour le syndicat des copropriétaires. Cette obligation vise à prémunir l’ensemble de l’immeuble contre les risques de responsabilité civile. Concrètement, si un élément des parties communes, comme une façade en cours de rénovation, venait à causer un dommage à un tiers, l’assurance du syndicat interviendrait.

Il est crucial de bien distinguer votre assurance habitation personnelle, qui couvre votre logement et vos biens, de l’assurance immeuble en copropriété, dédiée aux parties communes. Trop souvent, ces deux contrats sont confondus, laissant un vide de protection pour l’un ou l’autre.

Les trois niveaux d’assurance indispensables pour votre immeuble

Lorsqu’il s’agit d’assurer un immeuble en copropriété, on identifie trois niveaux de protection, dont deux sont strictement obligatoires :

• L’assurance responsabilité civile du syndicat des copropriétaires : C’est la première obligation légale. Elle couvre les dommages causés aux tiers par les parties communes. Imaginez une chute de tuiles lors d’un coup de vent, blessant un passant ; c’est cette assurance qui entre en jeu. Sans elle, la responsabilité incomberait à chaque copropriétaire au prorata de ses tantièmes.
• L’assurance responsabilité civile individuelle de chaque copropriétaire : Depuis la loi ALUR, chaque copropriétaire doit justifier d’une assurance RC au moins une fois par an auprès du syndic. En cas de défaut, le syndic est habilité à souscrire une assurance pour le copropriétaire défaillant et à lui en imputer le coût.
• L’assurance multirisque immeuble (MRI) : Bien que techniquement non obligatoire au sens strict, elle est unanimement considérée comme indispensable par les professionnels. Elle couvre les dommages matériels aux parties communes (incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles, bris de glace, vandalisme). Selon les informations de Service-public.fr, la quasi-totalité des copropriétés en France dispose d’un tel contrat. Ne pas la souscrire serait une imprudence majeure.

Le syndic joue un rôle pivot dans ce dispositif, depuis le choix jusqu’à la gestion quotidienne de ces contrats. Il est le garant de la bonne couverture de l’ensemble.

Les garanties clés de l’assurance multirisque immeuble (MRI) pour vos travaux

L’assurance multirisque immeuble constitue le bouclier protecteur de votre copropriété. Elle est d’autant plus vitale lorsque des travaux sont engagés, car ils peuvent augmenter les risques de sinistres. Voyons quelles sont les garanties incontournables et celles qu’il est sage d’ajouter.

Couverture essentielle : Protéger les parties communes et les tiers

Tout contrat de MRI digne de ce nom doit inclure un ensemble de garanties fondamentales. Ces garanties de base sont conçues pour couvrir les incidents les plus fréquents et potentiellement les plus coûteux affectant les espaces partagés :

• Incendie, explosion et fumée : une couverture indispensable pour les dommages matériels et les frais de relogement éventuels des occupants.
• Dégâts des eaux : cela englobe les fuites, les infiltrations ou les ruptures de canalisations touchant les parties communes, comme les colonnes montantes ou les toitures.
• Catastrophes naturelles : inondations, sécheresse (retrait-gonflement des argiles), ou tempêtes, des phénomènes de plus en plus courants dont les impacts peuvent être dévastateurs.
• Responsabilité civile du syndicat des copropriétaires : elle couvre les dommages causés aux tiers par l’immeuble ou par l’activité du syndicat.
• Bris de glace : les vitres, miroirs, et autres éléments vitrés des parties communes sont pris en charge.
• Vol et vandalisme : les dégradations des halls, caves, parkings ou autres espaces partagés sont couvertes.

Chacune de ces garanties est fondamentale pour la sécurité de l’immeuble et de ses occupants, et particulièrement pertinente lorsque des travaux pourraient exposer davantage l’immeuble à ces risques.

Les garanties optionnelles à ne pas négliger pour un chantier serein

Au-delà des garanties de base, des options complémentaires peuvent s’avérer précieuses, surtout en période de travaux. Elles apportent une protection accrue, adaptée aux risques spécifiques de votre immeété :

• Protection juridique : Indispensable en cas de litiges avec les entreprises de travaux (pour des malfaçons par exemple) ou les voisins.
• Dommages électriques : Une garantie cruciale pour les installations communes comme les ascenseurs, les VMC ou les interphones, sujettes aux courts-circuits ou aux surtensions, surtout lors de chantiers.
• Perte de loyers : Si un sinistre majeur rend un lot inhabitable, cette garantie indemnise les copropriétaires bailleurs. Une considération importante pour la gestion des détériorations d’immeuble en copropriété.
• Honoraires d’expert : La prise en charge des frais d’expertise en cas de sinistre important peut alléger considérablement la facture.

Pour les copropriétés engagées dans des chantiers de rénovation énergétique, il est particulièrement conseillé de vérifier que le contrat couvre bien les dommages liés au chantier et, si nécessaire, de demander une extension de garantie. Un chantier, c’est aussi un risque accru. Anticiper, c’est se protéger doublement.

Maîtriser le coût de l’assurance : Tarifs réels et facteurs influents

La question du prix est naturellement au cœur des préoccupations. Si l’assurance est indispensable, elle ne doit pas devenir un fardeau financier. Comprendre comment les tarifs sont établis et comment les influencer est essentiel pour tout copropriétaire soucieux de son budget.

Combien coûte une assurance copropriété en 2026 ?

Le coût d’une assurance immeuble en copropriété fluctue en fonction de nombreux critères. Toutefois, une fourchette de prix réaliste permet de se faire une idée. En moyenne, on estime le coût entre 1,50 € et 3,50 € par m² et par an pour une assurance multirisque immeuble standard en 2026. Voici une estimation plus détaillée selon la taille de la copropriété :

Type de copropriété	Nombre de lots	Surface totale	Prime annuelle moyenne	Coût par lot/an
Petite copropriété	5 à 10 lots	300 à 600 m²	800 € à 1 500 €	100 à 200 €
Copropriété moyenne	11 à 30 lots	600 à 2 000 m²	1 500 € à 4 000 €	80 à 150 €
Grande copropriété	31 à 100 lots	2 000 à 8 000 m²	4 000 € à 12 000 €	60 à 130 €
Très grande copropriété	100+ lots	8 000+ m²	12 000 € à 30 000 €+	50 à 120 €

Plusieurs facteurs peuvent modifier ces estimations de manière significative. La localisation géographique, l’ancienneté du bâtiment (les installations vétustes augmentent le risque), la sinistralité passée (un historique de sinistres élevés fait monter la prime), les équipements collectifs (ascenseur, piscine, chaufferie) et le montant des franchises sont autant d’éléments pris en compte par les assureurs. Le coût d’une assurance pour une petite copropriété, souvent gérée par un syndic bénévole, reste généralement plus accessible, autour de 1000 € par an pour 5 à 8 lots, soit environ 150 € par copropriétaire. C’est un coût très modeste face aux risques encourus sans couverture adéquate, notamment les dégâts des eaux qui représentent le sinistre le plus fréquent.

Stratégies pour optimiser votre budget assurance sans sacrifier la sécurité

Optimiser le coût de votre assurance ne signifie pas réduire la protection. Il s’agit plutôt d’adopter des stratégies intelligentes pour obtenir la meilleure couverture au meilleur prix. En tant qu’ancien conseiller bancaire, j’ai vu des copropriétés réaliser des économies notables en appliquant ces principes :

• Augmentez raisonnablement les franchises : Une franchise plus élevée réduit la prime annuelle. Par exemple, passer de 150 € à 300 € de franchise peut entraîner une baisse de 10 à 15 % de la prime.
• Regroupez les contrats : Certains assureurs offrent des tarifs préférentiels si la copropriété et les copropriétaires (pour leur RC individuelle) sont assurés chez eux.
• Investissez dans la prévention : Un système de détection de fuites d’eau, une mise aux normes électrique, ou des travaux d’entretien réguliers peuvent justifier une réduction de prime auprès de votre assureur.
• Renégociez tous les 3 ans : La fidélité n’est pas toujours récompensée en assurance. Mettre en concurrence votre assureur régulièrement peut vous permettre de bénéficier de meilleures offres, surtout avec la mise en concurrence renforcée exigée par les nouvelles règles de copropriété depuis 2025.

Une démarche proactive est la clé. Le conseil syndical, en collaboration avec le syndic, doit analyser les devis et les garanties pour trouver l’équilibre parfait entre coût et couverture. Une « Checklist : Optimisez votre assurance copropriété » peut s’avérer un outil précieux pour ne rien oublier lors de cette évaluation.

Choisir le bon assureur : Comparatif et pièges à éviter

La sélection de l’assureur est une décision stratégique. Il ne s’agit pas seulement de trouver le contrat le moins cher, mais celui qui offre la meilleure adéquation entre les garanties, les services et le prix. Une connaissance des acteurs du marché et une méthode de comparaison rigoureuse sont donc essentielles.

Les acteurs majeurs du marché de l’assurance copropriété

Plusieurs compagnies se sont spécialisées ou se distinguent sur le segment de l’assurance immeuble en copropriété. Chaque assureur propose des spécificités qui peuvent mieux correspondre à votre profil de copropriété :

• SMABTP / Galian : Historiquement expert de l’assurance construction et copropriété, reconnu pour son savoir-faire technique.
• Generali : Des contrats sur mesure pour toutes les tailles de copropriétés, avec une gestion de sinistres réactive.
• MMA Entreprise : Une multirisque immeuble complète avec des options modulables.
• Groupama : Très présent en province, il est particulièrement adapté aux copropriétés de taille moyenne.
• MAIF : Appréciée pour la qualité de son service client et des tarifs compétitifs, notamment pour les petites copropriétés.
• Allianz : Offre une couverture étendue incluant la responsabilité civile, les sinistres dans les parties communes et une protection juridique.
• AXA : Propose une gamme complète de garanties, y compris des options spécifiques pour les immeubles anciens.

Chacun de ces acteurs a ses atouts. L’important est de ne pas se limiter à un seul, mais de solliciter plusieurs devis pour une comparaison exhaustive. Lors de la demande de devis, sachez que les assureurs exigent souvent un historique des sinistres des trois dernières années. Cette information leur permet d’évaluer précisément le risque et d’ajuster leur proposition.

Comparer efficacement et éviter les erreurs coûteuses

Pour dénicher le contrat le plus adapté, une méthode éprouvée consiste à suivre ces étapes :

1. Demandez au moins 3 devis en fournissant les mêmes informations à chaque assureur, cela permet une comparaison équitable.
2. Comparez à garanties équivalentes : Le tarif seul est insuffisant. Il faut vérifier les plafonds d’indemnisation et les franchises pour chaque garantie.
3. Évaluez la réactivité en cas de sinistre : Les délais moyens de traitement sont un indicateur clé de la qualité de service.
4. Vérifiez la convention IRSI : L’assureur doit maîtriser cette convention essentielle pour les dégâts des eaux entre parties communes et privatives.

De mon expérience, la lecture attentive des exclusions de garantie est primordiale. C’est souvent là que se nichent les mauvaises surprises. Parmi les erreurs à éviter absolument :

• Sous-estimer la valeur du bâtiment : En cas de sinistre total, l’indemnisation sera proportionnelle à la valeur déclarée. Une sous-estimation peut réduire drastiquement votre indemnisation via la règle proportionnelle.
• Négliger la garantie perte de loyers : Si vous êtes investisseur immobilier, cette garantie est essentielle en cas d’impossibilité de louer un lot suite à un sinistre.
• Oublier de déclarer les travaux : Une surélévation, un changement d’usage ou des travaux de rénovation énergétique des copropriétés modifient le risque et doivent impérativement être signalés à l’assureur.
• Ignorer les exclusions : Ne pas savoir ce qui n’est pas couvert est une prise de risque majeure.

Un comparateur assurance multirisque immeuble en ligne peut être un point de départ utile, mais il ne remplacera jamais une analyse détaillée des conditions générales. Prenez le temps nécessaire, car c’est un investissement qui assure la pérennité de votre patrimoine.

Les nouvelles règles de 2025-2026 : Anticipez pour mieux assurer vos travaux

Le paysage de la copropriété est en constante évolution, et 2025-2026 apporte son lot de changements qui impactent directement les contrats d’assurance et la gestion des travaux. Anticiper ces évolutions est un atout majeur pour les copropriétaires et les syndics.

Ce que les évolutions réglementaires impliquent pour votre copropriété

Depuis le 1er janvier 2025, de nouvelles dispositions issues de la loi du 9 avril 2024, axée sur l’accélération et la simplification de la rénovation de l’habitat dégradé, sont entrées en vigueur. Ces mesures visent à professionnaliser la gestion des copropriétés et à renforcer la sécurité et la qualité des bâtiments :

• Renforcement du plan pluriannuel de travaux (PPT) : Désormais obligatoire pour toutes les copropriétés de plus de 15 ans, ce plan doit intégrer une estimation précise des besoins en assurance liés aux travaux projetés. Il offre une vision à long terme des risques et des coûts associés.
• Fonds de travaux obligatoire : Relevé à 5 % minimum du budget prévisionnel, ce fonds est capital pour couvrir les franchises en cas de sinistre important, évitant ainsi des appels de fonds imprévus et souvent mal vécus.
• Mise en concurrence renforcée : Le syndic est dorénavant tenu de présenter au moins deux devis pour le renouvellement du contrat d’assurance lors de l’assemblée générale. Cette mesure favorise la transparence et la recherche des meilleures offres, permettant potentiellement d’économiser jusqu’à 30 % sur la prime annuelle en comparant au moins 3 devis.
• DPE collectif obligatoire : Étendu aux copropriétés de plus de 50 lots depuis 2024, et généralisé à toutes les copropriétés de plus de 200 lots, ce diagnostic influe directement sur la valeur assurable du bâtiment et sur l’évaluation des risques par les assureurs. Un immeuble énergivore avec des installations vétustes présente un profil de risque plus élevé.

Ces évolutions ont un impact direct sur le tarif de l’assurance des copropriétés, qui doivent désormais intégrer ces nouvelles contraintes dans leur budget prévisionnel. La préparation et l’information sont donc plus que jamais de mise.

Le rôle central du syndic dans le pilotage de l’assurance

Qu’il soit professionnel ou bénévole, le syndic est au cœur de la gestion de l’assurance immeuble copropriété. Son implication et sa rigueur sont déterminantes pour une couverture optimale. Ses obligations sont multiples et engageantes :

• Souscrire et renouveler le contrat d’assurance collective, après un vote en assemblée générale à la majorité simple (article 24).
• Vérifier chaque année que tous les copropriétaires disposent d’une assurance RC individuelle valide.
• Déclarer les sinistres dans les délais impartis (généralement 5 jours ouvrés, 2 jours pour un vol).
• Suivre les expertises et les indemnisations jusqu’à leur conclusion.
• Mettre à jour la valeur assurée du bâtiment après chaque modification significative (travaux, rénovations).

Le cas particulier du syndic bénévole mérite une attention particulière. Si le prix de l’assurance copropriété avec syndic bénévole est souvent légèrement inférieur (pas de frais de gestion professionnelle), la responsabilité personnelle engagée est plus importante. Il doit impérativement souscrire une assurance responsabilité civile de mandataire pour se protéger. Face à la complexité croissante des régulations, il est fortement recommandé de se faire accompagner par un courtier en assurance spécialisé pour la négociation et la gestion du contrat.

Gérer un sinistre : Comprendre la convention IRSI et les étapes clés

La survenue d’un sinistre, surtout en copropriété, peut être un moment stressant. Comprendre les mécanismes d’indemnisation, notamment la convention IRSI, permet de gérer ces situations avec plus d’efficacité et de sérénité. Une bonne connaissance de ces procédures est un levier pour une indemnisation rapide et juste, essentielle après un événement tel qu’une fissure en copropriété ou un dégât des eaux.

La convention IRSI : une simplification pour les dégâts des eaux et incendies

La convention IRSI (Indemnisation et Recours des Sinistres Immeuble), entrée en vigueur en 2018, a considérablement simplifié le traitement des dégâts des eaux et des petits incendies impliquant plusieurs assureurs. Avant cette convention, les litiges entre assureurs des parties communes et des parties privatives retardaient souvent les indemnisations.

En pratique, l’IRSI s’applique pour les sinistres dont le montant des dommages matériels est inférieur à 5 000 € HT. Elle désigne un assureur gestionnaire unique qui prend en charge l’ensemble du sinistre, quel que soit l’origine, évitant ainsi aux copropriétaires d’avoir à jongler entre différentes compagnies. Au-delà de ce seuil, chaque assureur reprend la gestion de la part qui le concerne, mais la phase initiale est fluidifiée. Cette simplification est un avantage considérable pour la réactivité des réparations.

Procédure de déclaration et d’indemnisation efficace

Pour que l’indemnisation se déroule sans accroc, il est impératif de respecter les étapes de déclaration du sinistre :

1. Constat immédiat : Dès la découverte du sinistre, prenez des photos et notez les circonstances précises (date, heure, causes apparentes, étendue des dommages). Ces éléments sont cruciaux pour l’expertise.
2. Déclaration au syndic : Informez votre syndic dans les 24 heures par écrit (courrier recommandé ou e-mail avec accusé de réception). C’est lui qui centralise l’information et initie les démarches collectives.
3. Déclaration à l’assureur : Le syndic dispose généralement de 5 jours ouvrés pour déclarer le sinistre à l’assureur de la copropriété, et 2 jours pour un vol. Le respect de ces délais est capital.
4. Expertise : Un expert est mandaté par l’assureur gestionnaire (selon la convention IRSI ou non) pour évaluer les dommages, déterminer les responsabilités et estimer le coût des réparations.
5. Indemnisation : Le versement intervient généralement sous 30 à 60 jours après l’accord sur le montant de l’expertise.

Un conseil fondamental : conservez toujours une copie de votre déclaration de sinistre et de toutes les pièces justificatives (photos, devis, factures). En cas de litige ou de complication, ces documents seront votre meilleure protection. J’ai vu trop de situations où le manque de preuves a complexifié, voire empêché, une indemnisation rapide et complète. Une bonne préparation est une économie de temps et d’argent.

Mes conseils pour optimiser votre contrat d’assurance

Fort de mon expérience en analyse de dossiers immobiliers, je partage ici des recommandations concrètes pour que les copropriétaires puissent optimiser leur couverture sans surpayer. L’objectif est d’allier une protection robuste à une gestion budgétaire intelligente.

Réduire la prime sans sacrifier la couverture

Il est tout à fait possible de faire baisser le coût de l’assurance sans compromettre la sécurité de votre copropriété. C’est une question de stratégie et de vigilance :

• Augmenter raisonnablement les franchises : Comme mentionné, une augmentation modérée des franchises peut générer une réduction significative de la prime annuelle. Il s’agit de trouver un équilibre acceptable entre le risque que la copropriété est prête à assumer et l’économie réalisée.
• Regrouper les contrats : Certains assureurs proposent des offres packagées si vous assurez à la fois la copropriété et les assurances individuelles des copropriétaires. Cela peut être une piste intéressante à explorer.
• Investir dans la prévention : Une mise aux normes des installations électriques, l’installation de systèmes de détection de fuites, ou des travaux d’entretien réguliers réduisent les risques de sinistres. Les assureurs sont souvent prêts à récompenser ces efforts par une diminution de la prime.
• Renégocier tous les 3 ans : La concurrence est saine. Ne restez pas figé sur le même contrat année après année. Profitez des exigences de mise en concurrence renforcée pour demander plusieurs devis et challenger votre assureur actuel.

Les erreurs à éviter absolument

Certaines erreurs peuvent avoir des conséquences désastreuses et anéantir tous les efforts d’optimisation. Soyez vigilant sur ces points :

• Sous-estimer la valeur du bâtiment : C’est une erreur classique. Si la valeur déclarée est inférieure à la valeur réelle de reconstruction, l’indemnisation en cas de sinistre total sera réduite proportionnellement. Une mise à jour régulière de cette valeur est impérative.
• Négliger la garantie perte de loyers : Si votre immeuble compte des copropriétaires bailleurs, l’absence de cette garantie peut entraîner des pertes financières importantes en cas de sinistre rendant un lot inhabitable.
• Oublier de déclarer les travaux : Toute modification structurelle, toute extension, ou même de grands travaux de rénovation énergétique des copropriétés, modifie le risque initial et doit être signalée à l’assureur. Une non-déclaration pourrait entraîner la nullité du contrat en cas de sinistre lié aux travaux.
• Ignorer les exclusions : C’est le petit texte en bas de page qui peut transformer une bonne surprise en mauvaise. Lisez attentivement ce qui n’est pas couvert. Par exemple, les dommages liés à un défaut d’entretien majeur sont souvent exclus.

Pour les copropriétaires qui investissent via des SCPI, il est important de noter que l’assurance de l’immeuble est gérée directement par la société de gestion, simplifiant cette démarche pour l’investisseur individuel.

Quelle est l’assurance obligatoire pour un immeuble en copropriété ?

Depuis la loi ALUR de 2014, le syndicat des copropriétaires doit obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile couvrant les dommages causés aux tiers par les parties communes. Chaque copropriétaire doit également justifier d’une assurance RC individuelle. L’assurance multirisque immeuble, bien que non obligatoire au sens strict, est considérée comme indispensable et souscrite par la quasi-totalité des copropriétés.

Quel est le prix d’une assurance immeuble en copropriété ?

Le prix varie selon la taille et la localisation de l’immeuble. Comptez en moyenne entre 1,50 € et 3,50 € par m² et par an. Pour une petite copropriété de 10 lots, la prime annuelle se situe entre 800 € et 1 500 €. Pour une copropriété de 50 lots, elle peut atteindre 6 000 € à 10 000 € par an. La sinistralité passée et les équipements collectifs influencent fortement le tarif.

Quelles sont les nouvelles règles de la copropriété en 2025 ?

Les principales évolutions concernent le renforcement du plan pluriannuel de travaux (PPT), l’augmentation du fonds de travaux obligatoire à 5 % du budget prévisionnel, la mise en concurrence renforcée des contrats d’assurance avec obligation de présenter au moins deux devis en AG, et la généralisation du DPE collectif. Ces mesures visent à améliorer la transparence et la gestion prévisionnelle des copropriétés.

Quel assureur choisir pour une copropriété ?

Les assureurs spécialisés comme SMABTP/Galian, Generali, MMA et Groupama sont reconnus pour leur expertise en copropriété. La MAIF propose des tarifs compétitifs sur les petites copropriétés. L’essentiel est de comparer au moins 3 devis à garanties équivalentes, de vérifier les plafonds d’indemnisation, les franchises et la réactivité en cas de sinistre. Un courtier spécialisé peut vous aider dans cette démarche.

Qui paie l’assurance de l’immeuble en copropriété ?

L’assurance multirisque immeuble est payée par l’ensemble des copropriétaires via les charges de copropriété. La prime est répartie au prorata des tantièmes de chaque lot. Elle figure dans le budget prévisionnel voté chaque année en assemblée générale. Pour un copropriétaire bailleur, cette charge est récupérable sur le locataire au titre des charges locatives.